住宅ローン
| 住宅ローン |
頭金はどれくらい？
予算を検討する上で、住宅ローンの借り方も事前に検討しておいた方が、今後の検討がしやすくなります。
例えば、頭金なしでローンを組むのか、ボーナス払いはいくらに
するか、変動金利にするか固定金利にするか、親からの援助は得られるか等です。
頭金なしでも借りられますが、支払い期間の増加、総支払い金額の増加、借りられる金融機関の限定などデメリットがあります。
一般的に頭金２割を準備しておくと、有利なローンで借りられたり、「フラット３５」で借りることもできます。（一部条件あり）
頭金
親からの援助や、自分の貯蓄で頭金が２割以上あれば、だいたいの金融機関で借りれます。さらに人気の「フラット３５」などで借りることができます。頭金なしの場合は有利な住宅ローンが利用できないことが多いようです。
ボーナス払い
ボーナス払いなしでも借りることはできますが、支払い年数が増加することと、金利負担が多少増えます。
変動金利と固定金利
一般的に景気が良くなると金利が上昇します。逆に景気が悪くなると下降する傾向にあるようです。変動と固定、どちらが得かは２０年後、３０年後じゃないと、わかりません。判断が難しいですが、情報を集め自分のよいと思える方を選びましょう。
私の決断
特に、急いで家を建てたい等なければ、頭金２割が準備できてから建てる方がよいと思います。
私の場合は、すぐに建てたいという気持ちがあったことと、近いうちに消費税が５％から１０％に上がる。 金利が上昇傾向にある。という現在の状況で、すぐに建てよう！と決断しました。
この決断が正しいかは、わかりませんが答えは３０年後です。
ちなみに、頭金なし、ボーナス払いなし、３０年返済、変動金利、という形で地方銀行で住宅ローンに申し込みました。
一応、銀行の本審査に通り、無事借りれることとなりました。
予算編その２
| 無理のない予算決め |
返せる金額で検討しよう！
予算をたてる上で重要なことは、月々の支払いに負担がかからない事が大切です。
当たり前のようですが意外と難しいです。
私の場合、地震に強い家にしたいという理想があり、当初は鉄筋造りで予定していましたが、この仕様で家を建てた場合、
約２５００万ほどかかる見積もりでした。
この内容で２５００万を３０年払い、金利２．７％で返済すると総支払い金額は約３６００万円になり、年間支払い額は約１２０万円になります。
無理のない借入金額の原則として、年収の４倍までが理想とされてます。または年間支払額が年収の１/４までがよいとされています。
例）：年収（税込み）５００万の場合、借入金額は２０００万まで
：年収（税込み）５００万の場合、年間支払額は１２５万まで。
私の場合、年収が５００万もないため、２５００万の家は建てられたとしても、返済に圧迫される状態に陥ると推測されます。
最終的にはどこまで建てたい家の理想を妥協することが出来るか？で悩むことが多くなります。
私の場合は、上記の原則で年収の１/４以内の支払いで予算を立て、建てたい家の理想に近くなるよう予算内で検討して行きました。
ちなみに家計簿をつけていますと、
年間の支出と収入が正確に出てきますので、無理のない予算が一層、正確になります。
（年間収支に住宅ローンをあてはめて、赤字にならないか？等）
予算編
| 展示場で感じたこと |
展示場見学時にハウスメーカーの営業マンが説明につきます。
この時は見学と情報集めが目的だった為、詳しくは説明を聞か
なかったのですが、（聞いてもわからなかった．．ははっ）
必ず「ご予算はいくらくらいですか？」は聞かれると思います。
私の場合、何も考えずに展示場に行った為、答えれなかったのですが、予算がある程度決まっていればもう少し細かく話しができます。
予算は展示場見学で得た情報から、建物費用、土地費用、
外構工事費用、付帯工事費用、必要費用、借入諸費用など、
たくさんありました．．．（こんなにあるの！？って感じです）
| 予算検討！！ |
今後、家づくりを検討して行く上で基本となる予算について簡単に
説明します。
- 土地費用 土地を購入する際にかかる費用です。
- 建物費用 建物本体のみの費用です。
- 外構工事費用 建物より外側の工事（カーポートや門など）
- 付帯工事費用 電気、水道、ガス、浄化槽、地盤調査など
- 必要費用 確認申請、仮設トイレ、図面作成費用など
- 諸経費 建築業者の利益、交通費、通信費など
- 借入諸費用 お金を借りる際に発生する費用
だいたい上の７項目くらいです。展示場に表示されている金額は
建物費用くらいで実際にかかる費用は建物費用+土地費用の
１．３〜１．５倍くらいになります。
よく、坪単価２５．８万円とか３０万円とか見かけますが、だいたいは建物費用を坪数で割ったものです。
坪単価表示は、あまり参考にはなりませんので注意が必要です。
ちなみに最初に見学に行ったパナホームは３８坪、総二階、鉄筋
造り、オール電化仕様などで約２０００万円でした。（建物費用のみ）
情報収集と検討
| ハウスメーカー？ 大工？ 工務店？ |
さあ家をたてるぞ〜！・・・・・ ！？何からはじめればいいんだ？
家を建てようと決断したのはいいものの、最初はこんな感じで
どうすればいいかわからない状態でした。
とりあえず、ネットで適当に「マイホーム」、「新築」などキーワードを入れて検索してみよう・・・
いろいろネットで見ていると、「ハウスメーカー」、「大工」、「工務店」など、ちょっと気になるキーワードを発見しました。
う〜ん・・・この３つのどれでたてるかな〜？
どこで建てるのが自分の予算と理想にあった家ができるかな〜
これが私の家造り検討の第一歩でした。
特に大工さんや工務店、ハウスメーカーに知り合いもなく
知識と情報も少なかったので、まずはハウスメーカーの展示場に
行ってみよう！
こんな感じで家造りのための情報収集と検討がはじまりました。
この時点で、どこの業者で建ててもらうのがよいかは全くわからない状態です。 検討、比較するには情報がたりません。
てっとり早く情報を集めるには、近くのハウスメーカーの展示場に
行くのが一番だと思います。
展示場では最近の建築方法や、インテリア、設備（キッチンや風呂、オール電化など）、坪単価、建物の金額、などを知る事ができ、これから検討して行く上でのいろいろな情報が得られます。
私もまずは展示場から検討をスタートしました。
ちなみに初めて行った展示場はパナホームでした。
フローチャート
| フローチャート |
フローチャートは大きな流れで書いていますので、実際これ以外
に細かい項目はまだあります。
大雑把に家ができるまでの参考にして下さい。
| 検討 |
↓
| 見積り |
↓
| 契約 |
↓
| 準備 |
↓
| 着工 |
↓
| 完成 |
こんな感じになります。 これはハウスメーカー（タマホーム）で私が建てた場合の ものですので、違う方法（大工さん等）で建てた場合などは 若干、異なる可能性もあります。 大きくは上の流れと同じだと思います。
このブログについて
はじめまして
２００７年３月１８日からブログにチャレンジしている「はるはる」と申します。ブログを始めたきっかけは、２００７年３月１８日現在、タマホームでマイホームを建築中で、これからマイホームを建てようとしている人の参考になればと思い、このブログ、「マイホームができるまで」を立ち上げました。
最初はホームページにチャレンジしていたのですが、思ってた以上に難しかったのでブログでのチャレンジに変更しました。
ブログでもやりたい事がうまくできずにあたふたしてます。
少しずつできるように頑張ってみたいと思いますので、今後ともよろしくお付き合いください。
>自己紹介
名前：
はるはる です。
なんとなくですが、ほのぼのした感じが好きでこの名前にしてます。
家族構成：
嫁１人、娘１人の３人家族です。
職業：
普通のサラリーマンです。
マイホーム購入のきっかけ：
最近まで家賃５万円の借家に住んでいましたが、家賃５万円を払って行くのがもったいなく思えて、家を建てる決心をしました。
さすがに３０年ローンは少し抵抗がありましたが、自分の家ができると考えると、不安も少し解消され、仕事にも家庭に対しても頑張る意欲が湧いてきます。
２００７年３月の状況：
タマホームで家を建てている最中ですが、土地は自宅の隣の
別棟を解体し、２世帯住宅っぽい感じで建ててます。（土地費用は無し）
３６坪の二階建てです。ブログに慣れてきたら写真を載せたいと
思ってます。
パソコン歴は２００７年３月時点で４ヶ月の初心者で、ブログでやってみたい事はあるのですが知識がともなわず、いろんなサイトを参考にしながら勉強中です。
１ページ作って公開するまでに時間がかかると思いますが今後ともよろしくおねがいします。
追記
上の「はじめまして」では家を建てる人の参考になればと書いてますが、自分の実体験や感じたことなどがこのブログの中で主体となりますので、実際には異なることや、あまり参考にならなかったりすることもあると思いますが、その辺はご容赦ください。
次回は、フローチャートの予定です
